次级2013版:政府投保! 2018-09-14 04:02:04

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认为次级抵押贷款已经消失了

再想一想我们有一个潜伏在FHA中,其功能与2000年代进入超级驱动的私人市场非常相似,并且在2007年崩溃了

次级市场的核心特征是:昂贵的营销:两个次级市场中用于瞄准潜在客户的技术是相同的我最近收到的一封信“由房地产公司/抵押公司赞助的一项活动,以帮助那些已取消抵押品赎回权或卖空的人重返房屋大约两年前我们在我们的房子做了卖空

虽然我们的资格得到了检查,但几天后他们批准了我们“批准了FHA除此之外,这封信可能是10年前写的自由资格要求:私人次级市场依赖于2000 - 2007年期间房地产泡沫产生的承保要求的大幅自由化普遍的假设是房价上涨会将其他弱势的次级贷款转换为良好的贷款 - 他们这样做,直到泡沫破裂,此时违约率激增

同样,FHA次级市场今天取决于FHA非常自由的承保要求FHA要求首付款仅为3%并且没有最低信用评分此外,抵押贷款保险费不随信用评分而变化虽然FHA借款人的总平均得分约为700,但一小部分FHA借款人的得分低于620是次级贷方的目标市场大多数抵押贷款机构没有利用这一点,强制承保“覆盖”,这是比FHA更严格的要求原因是他们希望保留其作为批准的FHA贷款人的身份他们知道如果违约他们提交的贷款利率超过了该机构设定的限额,他们将失去他们的FHA认证例如,在我的网站上提供FHA的6家贷款机构中,没有一家会接受信用证核心低于640但是有一小部分贷款人会接受任何分数,他们唯一担心的是他们是否可以通过FHA获得它因为我做了什么,我每天都会被这些人征求,并且他们通过电子邮件发送消息我极其误导和不诚实多收费:那些来自次级FHA抵押贷款的利润率是其他抵押贷款的三倍或四倍,因为借款人认为自己依赖于征求他们的发起人他们是正确的,主流的贷款人将拒绝他们次级FHA贷款人在很大程度上不受竞争影响高违约率:对于信用评分非常低的借款人,首付款非常低的FHA贷款具有非常高的违约率谁是这些贷方愿意提供高违约的FHA贷款风险

据我所知,他们分为两组

一个小组打算在这段时间内赚到足够的钱,直到他们从计划中退出 - 这可能是几年 - 以使其值得他们同时第二组将偶尔高风险FHA作为转介来源的住所,例如房地产经纪人或抵押贷款经纪人目的是鼓励转介来源向他们发送更优质的贷款如果这些贷款人将高风险FHA的数量保持在较小的水平他们不会危及FHA对政策的影响:FHA次级市场导致FHA损失更高,并允许最脆弱的借款人多收这些借款人应支付更多费用,但付款应该是去FHA以支付更高的损失率,而不是贷款发起人适当的补救措施是将抵押贷款保险费用扩展到信用评分2008年,FHA试图通过低信用评分提高抵押贷款保险费率o拒绝低于500的分数,除非贷款与价值比率为90%或更低该提案被国会击落今年计划上涨,但不会按信用评分来衡量FHA目前用来控制其的方法对于贷款提交有高违约率的黑球贷款人来说,这种损失是笨拙的,只有部分有效的贷款人才能被其他人取代,而且在次级贷款中散布大量优质贷款的贷款人从未被抓住 对借款人的影响:当您需要抵押贷款时,选择贷款人,不要让贷款人选择您如果您不断被拒绝,请访问我的网站上的资格页面,查看您的凭据不足之处,并阅读文章关于如何解决它